被罚款近百万,资本充足率下降!紫金银行业绩增长难掩短板?
近日因未按规定履行客户身份识别义务被人民银行罚款99.6万元。被罚百万板2022年,款近该行股价跌去20% 《投资时报》研究员 田文会 岁末领到罚单,资本令2022年全年很少挨罚的充足长难江苏紫金农村商业银行股份有限公司(下称紫金银行,601860.SH)多少有些尴尬。率下 2022年12月30日,降紫金银绩增央行网站信息显示,行业因未按规定履行客户身份识别义务,掩短人民银行南京分行于当年12月28日决定对紫金银行罚款99.6万元。被罚百万板 《投资时报》研究员注意到,款近该行还涉及多宗诉讼,资本股权方面则有部分股东股权存在质押和冻结情况,充足长难同时,率下该行可转债转股比例较低。降紫金银绩增 截至2022年末,行业2021年1月29日即可以开始转股的紫金银行可转债,累计只有39万元转股,尚未转股的可转债金额占可转债发行总额的99.9913%。该行目前股价较转股价低出较多。 1月12日,紫金银行收于2.58元,较该行2019年1月上市发行价3.14元跌17.83%,较2019年3月最高价10.69元(前复权)跌去75.87%。 2022年12月30日,紫金银行收于2.59元,较上年最后一个交易日收盘价3.24元(前复权)跌20.06%。 2022年前三季,紫金银行归属于上市公司股东的净利润同比增7.23%,不过手续费及佣金净收入同比降39.84%,公允价值变动收益同比降65.37%。2022年三季度末,该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.46%、10.51%,较2021年末分别下降0.74个百分点和0.14个百分点,且皆低于同期商业银行整体水平。 《投资时报》就上述处罚、可转债转股、资本充足率下降等问题向紫金银行发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。 被罚近百万 涉多宗诉讼 岁末,紫金银行从人民银行领到一张罚单,给该行2022年的收尾添了点暗色。 央行网站信息显示,2022年12月28日,人民银行南京分行决定对紫金银行罚款99.6万元,原因是未按规定履行客户身份识别义务。 而据紫金银行2022年半年报,该行深化“内控合规管理建设年”活动,制定年度合规案防工作规划,完善授权书和案防责任状的签订内容和范围。同时,开展合规文化建设。 紫金银行还涉及不少诉讼。2022年半年报显示,当年上半年末,该行未决诉讼有254笔,涉及金额4.2亿元。其中信贷类诉讼248笔,涉及金额3.99亿元。 同时,紫金银行还在股权方面面临可转债转股比例低、部分股权被质押和冻结等情况。 1月3日,紫金银行公告了可转债转股结果暨股份变动情况。截至2022年12月31日,累计共有39万元“”已经转换成该行股票,累计转股数为87236股,占可转债转股前该行已发行股份总数的0.0024%。尚未转股的可转债金额为449961万元,占“紫银转债”发行总额的99.9913%。其中,2022年四季度,仅有3000元“紫银转债”转为该行股票,转股数为759股。 紫金银行于2020 年7月23日公开发行面值总额45亿元的可转换公司债券。“紫银转债”于2020年8月17日起挂牌交易,转股期为2021年1月29日至2026年7月22日。目前转股价格为 3.95 元/股。 2022年最后一个交易日,紫金银行收于2.59元,与转股价格相比低出34.43%。 股权质押和冻结方面,据紫金银行2022年半年报,当年上半年末,质押股份总计约1.33亿股,占该行总股本比例为3.64%,涉及18户股东。其中,主要股东南京飞元实业有限公司持有该行股份约1233.74万股,出质378万股,质押比例30.64%。 冻结股份总计约1.59亿股,占该行总股本比例4.33%,涉及55户股东。 手续费及佣金净收入下降较快 2022年前三季,紫金银行营收同比略增,净利润增速快于营收增速,不过手续费及佣金净收入及公允价值变动收益同比下降较快。 2022年前三季,紫金银行营业收入为33.76亿元,同比增2.04%;归属于上市公司股东的净利润为12.75亿元,同比增7.23%,高于同期商业银行整体1.24%的净利润同比增速。 营业收入中,手续费及佣金净收入为0.44亿元,同比降39.84%,主要因手续费及佣金支出为0.88亿元,同比大增127.64%;公允价值变动收益为0.27亿元,同比降65.37%,主要因为债券公允价值变动损益减少。 该行另一主要营收项目利息净收入2022年前三季为30.4亿元,同比增3.23%。不过,三季度净息差为1.82%,虽较当年上半年末1.79%上升,但较2021年度净息差仍下降0.01个百分点。 对于2022年四季度和2023年的息差变动,紫金银行在2022年11月10日投资者关系活动上表示,该行坚持调优资产结构,强化贷款利率管控,优先投放议价能力强的小微企业贷款;同时从严控制结构性存款、大额存单等高息存款的规模,压降同业负债,前三季度净息差已呈回升态势。随着存款利率的调整,预计2023年息差收窄压力将得到进一步缓解。 2022年三季度末,紫金银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.46%、10.51%、10.51%,较上年末分别下降0.74个百分点、0.14个百分点和0.14个百分点。 上述资本充足率也低于同期商业银行整体水平。据银保监会官网信息,2022年三季度末,商业银行整体资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.09%、12.21%、10.64%。 《投资时报》研究员还发现,紫金银行2022年前三季筹资活动产生的现金流出现净流出,净流出额度为55.17亿元,原因主要是发行债券收到的现金小于偿还债务支付的现金。2022年前三季,该行发行债券收到的现金为125.83亿元,同比降61.81%;偿还债务支付的现金为175.8亿元,同比降41.18%。 紫金银行近一年股价走势(元)
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